“全額付款進來，商業房貸等路子，公積金貸款要主動除去”。線上廣為人知的這句話，真正體現了現階段公積金貸款買房的難堪境遇。公積金貸款帶來的好處許多。怎么會這樣？今天就來看看公積金貸款的利弊。公積金貸款購房的四大“利”：第一“利”：利率低

公積金貸款利率遠遠低于同時期商業貸款，甚至有時超出三分之二。利率低代表著收取的利息總額少，住房資金總低成本，那也是公積金貸款最突出的優點。第二“利”：貸款占比高

公積金貸款在貸款占比上優勢比較明顯。一般初次自主創業貸款首付款30%，貸款占比70%，公積金貸款房貸首付比例20%，貸款占比80%。10%之間的差距是非常大的。換句話說，公積金貸款占比高過商業貸款，首付款變低，能夠降低購房門坎。第三“利”：貸款還款方式靈便

比較常見的還貸方式主要有兩種：等額本金和等額本息還款，還有一種叫隨意還錢的方式為公積金貸款中非常常見。

免還貸就是指貸款人申請住房公積金貸款時，公積金管理處依據借貸人貸款金額和限期，給與最低還款。之后再月還款額度不少于這一最低還款前提下，貸款人要根據自己的經濟狀況自由安排月還款額度的貸款還款方式。與等額還款方法對比，這種方法的月還款額度能夠減少，有益于借貸人負債分配。第四“利”：可提前還房貸

正常的還貸一年后(一部分城市6個月)，能夠提前還貸，免收合同違約金。不會受到時長、額度、頻次限定，不收費。但具體政策具體內容需看城市的公積金規定。

講完了公積金的“優勢”，下面，總結一下公積金的“缺陷”。缺點一，有交納時限要求

公積金貸款信用額度與存繳時長掛勾。交納的期限越大，金額當然也就越大。對于一些剛交公積金的人來講，信用額度特別少，根本不夠用。缺點二，遭房地產商看不上

盡管我國十分重視公積金貸款，但是很多房地產商由于下款速度比較慢，不能夠接受。即便她們不敢說不，還會百般阻撓你，使你知難而上。你看中了房屋，但這個房地產商便是拒絕接受公積金貸款，你只能選商業貸款或換個新樓盤重試。缺點三，貸款信用額度低有限制

公積金貸款信用額度遠遠低于商業貸款。目前房價高，公積金貸款難以充分遮蓋全部貸款。此外，大部分每一個城市都是有公積金貸款的最高額度，較多一百萬上下，極少數地區僅有四五十萬。對于一些在一線城市買房子的人而言，有時或是九牛一毛。缺點四，住房貸款時間長

如上所述，公積金貸款審核太麻煩了。審核必須很長一段時間。因此對于一些和房地產商協議書較為緊，又急著貸款的購房者來說，也是需要商業貸款的。

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